Anticiper sa succession : 3 idées reçues à dépasser

Préparer sa succession n'a rien d'un sujet réservé aux notaires ou aux grandes fortunes. C'est avant tout un geste de tranquillité, pour soi et pour ses proches. Voici trois idées reçues qui méritent d'être nuancées.

« C'est inutile si je n'ai pas un gros patrimoine »

La transmission concerne tout le monde, dès qu'on tient à quelqu'un. Même un patrimoine modeste mérite d'être organisé pour éviter des démarches lourdes à ses proches, et parfois une fiscalité que l'on aurait pu alléger.

« Un testament suffit à tout régler »

Le testament est un outil précieux, mais ce n'est pas le seul. Selon votre situation, d'autres leviers existent :

• l'assurance-vie ;
• la donation ;
• le démembrement de propriété.

Chacun a ses avantages, et c'est la combinaison adaptée à votre cas qui fait la différence.

« Il sera toujours temps d'y penser plus tard »

Beaucoup de dispositifs sont d'autant plus favorables qu'ils sont anticipés, et certaines fenêtres se referment avec l'âge. Faire le point tôt, c'est se donner le maximum d'options, sans aucune obligation d'agir immédiatement.

En résumé

Il n'y a pas de mauvais moment pour faire le point, et chaque situation est différente. Un bilan vous aide à y voir clair ; votre notaire établira ensuite la stratégie qui vous correspond.