Le testament : à quoi ça sert, et comment ça marche

Le testament est un document par lequel on exprime ses volontés pour le jour où l'on ne sera plus là. Loin d'être réservé aux grandes fortunes, c'est un acte de protection et de clarté, utile dans de nombreuses situations.

À quoi sert un testament ?

Concrètement, il permet d'organiser la répartition de la part de son patrimoine dont on peut disposer librement, la quotité disponible. Il sert notamment à :

• avantager un proche ;
• protéger un partenaire de PACS qui, sans testament, n'hérite de rien par la loi ;
• transmettre à une association ;
• désigner la personne chargée d'exécuter ses volontés.

Les deux grandes formes

• Le testament olographe : écrit entièrement à la main, daté et signé. Simple et gratuit, mais à manier avec soin, car une erreur de forme (un oubli de date ou de signature) peut le rendre nul.
• Le testament authentique : reçu par un notaire. Plus sûr, il est conservé et difficilement contestable.

Un conseil souvent utile : faire enregistrer son testament au Fichier central des dispositions de dernières volontés. Ainsi, n'importe quel notaire pourra le retrouver au moment voulu, où qu'il ait été rédigé.

Un cadre à respecter

Attention : le testament ne permet pas de déshériter ses enfants, qui disposent d'une part réservataire protégée par la loi. Il s'inscrit donc dans un cadre précis, et se combine souvent avec d'autres outils comme la donation ou l'assurance-vie.

Pour rédiger un testament valide et conforme à vos volontés, l'accompagnement d'un notaire est vivement recommandé. Un bilan préalable vous aidera à identifier ce qui compte pour vous.